2023年5月25日北京市西城区人民检察院发布《金融检察白皮书》，其中指出2012年-2022年十年间信用卡犯罪手段更趋隐蔽，呈现组织化、链条化特征，具体表现如下：
恶意透支型信用卡诈骗犯罪由多变少，由乱到治。因辖区银行总部、信用卡中心聚集，2012年以来受理的恶意透支型信用卡诈骗案件逐年增多，2016年占受理辖区金融犯罪案件的84.9%，约占全市此类案件的三分之一，成为金融领域犯罪最突出问题之一。为此深入开展类案研究，严格主观非法占有目的、银行催收等证据标准，准确把握民事纠纷与刑事犯罪界限，建议银行加强发卡审核、监管等。自2017年始，此类案件断崖式减少并趋于平稳，行业管理愈加规范，区域金融难题治理成效显著。
犯罪链条化特征明显，形成上下游黑灰产业链。不法分子通过虚构POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金，成为信用卡诈骗犯罪幕后推手。部分代办中介违规操作，帮助填写虚假信息、伪造银行流水等资信证明，利用银行审核漏洞，为客户申请大额信用卡。如孙某非法经营案，串通银行人员违规审批，向无业者发放高额度信用卡并协助套现，收取卡面额度20%的好处费。
餐饮、超市等服务行业，成为窃取信用卡信息目标首选。办理的多起信用卡诈骗案显示，被害人信用卡信息均是在日常消费过程中被盗刷。犯罪分子通常在饭店、商超、宾馆等地利用帮助结账实施盗刷行为，并用于违法犯罪活动。如王某窃取信用卡信息案，被告人伪造身份应聘餐饮服务员，在帮顾客刷卡结账时，利用随身藏匿的读卡器，盗刷顾客信用卡信息，并偷记支付密码。又如，易某某窃取信用卡信息案，盗刷的信用卡信息被高价卖给上游电信诈骗团伙。
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观点：
此次北京市西城区人民检察院发布《金融检察白皮书》，有两个特点。一是权威性高，毕竟是公检法这类的权力机关发布的，而且作为各类案件具体的经手方之一，此次检察院发布的数据可以算是一手资料。二是时间跨度大，涉及2012年-2022年十年之间。
从披露的信用卡犯置情况看，恶意透支型信用卡诈骗犯罪由多变少，犯罪链条化特征明显，形成上下游黑灰产业链。餐饮、超市等服务行业，成为窃取信用卡信息目标首选，这也提醒一般持卡人以后在餐饮、超市等服务行业支付时，一定要注意不能让卡片脱离自己的视线，最好亲自刷卡结算。
编者简介：
任职于某国有银行信用卡中心，10年+信用卡老兵，工作之余通过“小强说卡”公众号为行业持续输出信用卡行业的资讯，包括同业动态、监管法规、招聘信息等，欢迎关注。
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