近日，沭阳警方经过缜密侦查，成功打掉特大信用卡非法套现团伙，该团伙通过“信用卡一键套现”、“智能还款”等套路，在不到3年的时间里，横跨5省市作案，涉及国内16万人，涉案流水高达151亿元。
侦破过程：
2022年8月，宿迁市沭阳警方在网络巡查中发现，有人通过微信，推广深圳一家网络公司研发的“优享商城”智能代还APP，为本地用户提供线上还款、养卡服务。为了进一步调查这一违法犯罪，民警通过注册会员，主动与推广人接近，基本掌握了涉案公司的具体操作流程。“公司注册在深圳，但实际工作地点是在云南的昆明。”民警通过数月的努力，摸清了该团伙人员组织架构以及躲藏窝点，第一时间将犯罪嫌疑人段某等人一举抓获。
犯罪过程：
公司负责人段某到案后，主动交代自己的成员多达四五十人，并且分布全国多地，他们先后开发出多个信用卡套现、还款APP，涉及到全国使用人员多达16万人。
段某说，2020年，在别人的介绍下，他使用了非法套现的软件，从中发现利益后，他就自行招聘团队研发类似功能的软件，然后通过微信等社交媒体发布广告，以“咨询师”的名义宣传推广他们的APP，几年时间里，他们吸引了超过16万名用户使用软件。警方查明，段某等人通过虚构交易，帮用户进行信用卡非法套现，并从中收取佣金，非法获利2000多万元。
后续处罚：
目前，以段某为首的5名犯罪嫌疑人，因涉嫌非法经营罪，已被警方依法采取刑事强制措施，根据相关法律规定，他们将可能被判处5年以上的刑罚。
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https://www.xhby.net/index/202304/t20230418_7906404.shtml
观点：
信用卡套现，指持卡人通过和拥有POS机的商户合作，采用刷卡消费后当场退货的方式，从商户那里拿走现金而不是货物，同时支付一定手续费给商户，这样可以以较低成本支付信用卡账户内的现金。
目前信用卡套现在国内是一种违法行为，按照最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
这次沐阳警方破获的信用卡非法套现案，最大的特点就是规模大，涉案高达151亿元，其次就是手段更加新，和传统的基于POS机的套现不同，这次使用的专门的套现软件。
编者简介：
任职于某国有银行信用卡中心，10年+信用卡老兵，工作之余通过“小强说卡”公众号为行业持续输出信用卡行业的资讯，包括同业动态、监管法规、招聘信息等，欢迎关注。
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