2023年6月15日中国银保监会云南监管局发布行政处罚信息公开表（云银保监罚决字〔2023〕18号），对中国工商银行股份有限公司云南省分行罚款人民币315万元，事由如下：
一、个人按揭贷款管理严重不审慎，部分形成风险
二、个人贷款支付管理与控制不到位，贷款资金被挪用，部分进入房地产领域或用于投资
三、信用卡透支资金支付管理与控制不到位，透支资金被挪用，部分进入房地产市场和资本市场
四、经营性物业贷款管理不审慎
五、违规收取承诺费
六、未按监管要求在增值税发票正面加注已承兑信息，增值税发票在他行重复使用。
其中第三条重点提到对信用卡透支资金管控不足。
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https://www.cbirc.gov.cn/branch/yunnan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1113199&itemId=1954
观点：
2022年7月《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(银保监规((2022)13号)中明确规定银行要严格管控资金流向，原文是“银行行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。”近日多家银行发出公告进一步明确信用卡资金用途，强调银行要对信用卡资金流向进行管控。
此次工行云南省分行因信用卡透支资金管理不力被罚，敲响了警钟，各家银行要尽快完善信用卡资金流向监控的机制，提高监控能力，确保信用卡业务能按照其定位稳健向前发展。
编者简介：
任职于某国有银行信用卡中心，10年+信用卡老兵，工作之余通过“小强说卡”公众号为行业持续输出信用卡行业的资讯，包括同业动态、监管法规、招聘信息等，欢迎关注。
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